Intercyza to jedno z tych słów, które kojarzą się z luksusem i filmami o bogatych parach – a tymczasem w Polsce 2026 roku staje się coraz bardziej powszechna wśród zwykłych rodzin. Rosnące ceny nieruchomości, skomplikowane sytuacje majątkowe, prowadzenie własnych firm – to powody, dla których coraz więcej par decyduje się na umowę majątkową małżeńską. Jak pisaliśmy o rozwodzie i podziale majątku i zakładaniu firmy JDG – małżeństwo ma ogromne konsekwencje majątkowe. Sprawdź co to jest intercyza, kiedy warto ją zawrzeć i ile kosztuje notariusz w Polsce w 2026 roku.
Co to jest intercyza – podstawy prawne
Podstawa prawna: Kodeks rodzinny i opiekuńczy (Dz.U. 2020 poz. 1359 t.j.), art. 47–54. Intercyza (formalnie: umowa majątkowa małżeńska) to umowa zawarta w formie aktu notarialnego, która modyfikuje ustawową wspólność majątkową małżonków.
Bez intercyzy w Polsce obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa – wszystko nabyte w czasie małżeństwa jest wspólne (po połowie). Intercyza pozwala to zmienić:
- Rozdzielność majątkowa: każdy zachowuje swój majątek osobny. Zarobki, nieruchomości, konta – osobno. Najpopularniejsza forma
- Rozdzielność z wyrównaniem dorobków: osobne majątki, ale przy rozstaniu uboższa strona może żądać wyrównania połowy dorobku bogatszego
- Rozszerzenie wspólności: włączenie do wspólnoty majątku osobistego (np. odziedziczone mieszkanie)
- Ograniczenie wspólności: wyłączenie określonych składników z majątku wspólnego
Kiedy warto zawrzeć intercyzę
- Prowadzisz działalność gospodarczą lub jesteś wspólnikiem: intercyza chroni majątek małżonka przy ewentualnej upadłości lub długach firmy. Kluczowe dla każdego przedsiębiorcy
- Różnica w majątku wejściowym: jedno z małżonków wchodzi w związek z dużym majątkiem (mieszkanie, firma, spadek)
- Planujesz wziąć duży kredyt firmowy: banki często wymagają zgody małżonka na kredyt lub intercyzy przy kredytach powyżej określonej kwoty
- Ryzyk zawodowe: lekarz, adwokat, inżynier – zawody z ryzykiem odpowiedzialności cywilnej
- Jedno z małżonków ma długi z poprzedniego związku: intercyza chroni drugą stronę
Intercyza a długi małżonka – co chroni
Intercyza nie chroni przed długami już istniejącymi w momencie jej zawarcia – chroni tylko przed przyszłymi:
- Wierzyciel może zajmować majątek dłużnika sprzed intercyzy
- Wierzyciel znający intercyzę nie może sięgnąć po majątek osobisty drugiego małżonka po jej zawarciu
- Ważne: intercyza powinna być wpisana do rejestru PESEL lub ujawniona wierzycielom – inaczej nie jest im skuteczna
- Rejestr Intercyz: notariusz wpisuje intercyzę do Centralnego Rejestru Umów Majątkowych (CRUM) – od 2019 roku każdy może sprawdzić online na crumdata.pl
Ile kosztuje intercyza u notariusza – Warszawa, Kraków, Gdańsk 2026
| Element kosztu | Kwota |
|---|---|
| Taksa notarialna (umowa majątkowa) | 400–600 zł (min. taksa) |
| Wpis do rejestru CRUM | 50 zł |
| VAT 23% | Doliczany do taksy |
| Wypisy aktu (3–4 sztuki) | 6–15 zł za stronę × liczba stron |
| Łącznie orientacyjnie | 600–1 200 zł |
Ceny w Warszawie, Krakowie i Gdańsku są zbliżone – taksa notarialna jest regulowana rozporządzeniem MF i nie różni się znacząco między miastami.
Intercyza przed ślubem vs. w trakcie małżeństwa
- Przed ślubem: zawierana między narzeczonymi. Wchodzi w życie z dniem ślubu. Najprostsza i najtańsza – brak skomplikowanego podziału istniejącego majątku
- W trakcie małżeństwa: może być zawarta w każdym momencie. Nie wymaga rozstania. Dotyczy majątku od dnia zawarcia – majątek nabyty wcześniej nadal jest wspólny (chyba że osobno uregulują)
- Zmiana intercyzy lub jej rozwiązanie: też wymaga formy notarialnej
Intercyza a kredyt hipoteczny – jak bank traktuje
- Przy intercyzie (rozdzielność): bank ocenia zdolność kredytową wyłącznie wnioskodawcy (nie sumuje z małżonkiem)
- Minus: mniejsza zdolność kredytowa jeśli jedno z małżonków zarabia mniej
- Plus: małżonek-poręczyciel nie jest automatycznie wciągany w zobowiązanie
- Bank może wymagać zgody małżonka nawet przy intercyzie gdy nieruchomość jest zabezpieczeniem
Podsumowanie – intercyza w Polsce 2026
- Forma obowiązkowa: akt notarialny. Bez notariusza – umowa nieważna
- Rejestr CRUM: notariusz wpisuje automatycznie – sprawdź na crumdata.pl
- Rozdzielność majątkowa: najpopularniejsza forma intercyzy w Polsce
- Koszt: 600–1 200 zł łącznie (taksa + VAT + wypisy)
- Przedsiębiorca: intercyza to kluczowa ochrona majątku rodzinnego przy długach firmy